まなびクマ
こんにちは！
みんなの勉強を応援する、まなびクマだよ。
今日は「ライフプランニング」という、人生の宝地図を作る方法についてお話しするね。
まずはお客さんの夢を聞いて、いつ家を買いたいか、いくら必要なのかを数字にしていくんだクマ！
最初に作るのは「ライフイベント表」だよ。
これは結婚や子供の入学、マイホームの購入など、家族の出来事を年表にしたものなんだ。
特に「教育資金」「住宅取得資金」「老後資金」は『3大必要資金』と呼ばれていて、とっても大切だよ。
これを書くことで、自分の夢がもっとはっきり見えてくるんだね。
次に「キャッシュフロー表」を作るよ。
これは将来の家計簿みたいなものなんだ！
ポイントは、手取り金額である「可処分所得」で計算することだよ。
可処分所得は、年収から社会保険料、所得税、住民税の3つを引いた残りのお金のことなんだ。
保険料やローン返済はここでは引かないから、間違えないように注意してね。
この表では「変動率」というものも考えるよ。
世の中の物の値段が上がる「物価上昇率」などを予想に入れるんだ。
例えば、3年後に300万円の車を買うとき、物価が毎年1%上がるとしたら、300万円じゃ足りなくなっちゃうよね？
そんな時は、電卓を使って「1 + 0.01 × × ＝ ＝ × 3,000,000 ＝」と叩くと、必要な金額が計算できるんだクマ！
計算のコツを掴めば、未来の準備もバッチリだね。
最後は「個人バランスシート（個人貸借対照表）」だよ。
これは、今持っている「資産」と、借金などの「負債」を並べて、本当の財産である「純資産」を計算する表なんだ。
ここで一番大切なのは、買った時の値段じゃなくて「時価（今の価値）」で書くことだよ。
車なら「今売ったらいくらになるか」、生命保険なら「今解約したらいくら戻ってくるか（解約返戻金）」で考えるんだ。
夢を叶えるためには、まず現状を正しく知ることが大事なんだクマよ！
ライフイベント表で夢を描き、キャッシュフロー表で計画を立て、バランスシートで今の立ち位置を確認する。
この3つの道具を使いこなせば、みんなの未来はもっと明るくなるはずだよ。
一歩ずつ、ボクと一緒に学んでいこうね！