新NISAで失敗しないお金の増やし方と投資の本質を鳥海翔が徹底解説

新NISAという言葉をニュースや街中で耳にすることが増えたね。

でも「結局、何がお得なの？」と疑問に思っている人も多いんじゃないかな。

NISAを一言で説明すると、投資で増えた利益に税金がかからない魔法の箱のような制度だよ。

通常、投資で利益が出るとその約20%を税金として納める必要があるけれど、NISAという箱の中でお金を運用すれば、その税金が一切かからなくなるんだクマ！

たとえば、100万円が200万円に増えたとき、普通なら増えた分の100万円から20万円も税金が引かれてしまうんだ。

せっかく頑張って増やしたのに、手元に残るのは180万円になってしまうのは少し悲しいよね。

でもNISAを使えば、200万円をまるごと受け取ることができる。

これがお金が大きくなればなるほど、ものすごい差になっていくんだよ。

ただし、覚えておいてほしいのは、NISAは「増えたとき」には最強の味方だけど、元本が減ってしまったときは特別な助けにはならないということなんだ。

つまり、制度の仕組みを詳しく勉強することよりも、どうすれば着実にお金を増やせるかという投資の基本を学ぶことの方がずっと大切なんだクマよ。

お金を増やすことこそが、投資の真の目的だということを忘れないでね

お金を増やす方法は大きく分けて「金融投資」「事業投資」「自己投資」の3つがあるけれど、今回は誰でも始めやすい金融投資に絞ってお話しするね。

金融投資の世界には、トラディショナルアセット(Traditional Assets)と呼ばれる伝統資産と、オルタナティブアセット(Alternative Assets)と呼ばれる代替資産の2つの大きな道があるんだ。

伝統資産というのは、主に「株式」や「債券」のことを指すよ。

一方で代替資産は、金や不動産、仮想通貨などのことだね。

大人の初心者が「自分にもわかる」と自信を持って投資を続けるなら、断然、伝統資産をおすすめするよ。

なぜなら、伝統資産はお金が増えるルールがとってもシンプルで明確だからなんだクマ。

たとえば、Googleのような会社を考えてみて。

10年前と今では、検索の精度もAIの機能も全然違うよね。

会社が成長して社会に役立つ価値を増やしているから、株価も上がっていくんだ。

これに対して、金や仮想通貨は「誰かがもっと高く買ってくれるはず」という期待で価格が決まることが多いから、初心者には少し波が激しすぎるかもしれないね。

「株がいいのはわかったけど、どの会社の株を買えばいいの？」と悩んでしまうよね。

特定の1社だけに投資するのは、まるで1本の木に自分の全財産を預けるようなもので、その木が倒れたら大変なことになってしまう。

そこで登場するのが、インデックスファンドという詰め合わせセットなんだクマ！

これは世界中のたくさんの会社の株を少しずつセットにした商品だよ。

特におすすめなのが「全世界株式」や「S&P500」と呼ばれるものだね。

これらを買うだけで、世界中の何千もの会社に一度に投資しているのと同じ効果があるんだ。

どこかの会社がダメになっても、他の会社が頑張れば全体としては成長していく。

これが分散投資の素晴らしいところだよ。

この方法のいいところは、人間の弱い心に頼らなくていいことなんだ。

一度設定してしまえば、毎月コツコツとお金が働いてくれる。

これこそが大人の賢いお金の増やし方だと言えるね。

よく「株式と債券を組み合わせて持ちましょう」と言われることがあるよね。

これは間違いではないけれど、資産がまだそれほど大きくない（例えば5000万円以下）のなら、NISA枠の中では株式100%でも十分だと鳥海翔さんは教えてくれているよ。

その理由は、債券は「増やす手段」ではなく「減らさない手段」だからなんだクマね。

債券を混ぜると、確かに値動きはマイルドになって安心感は増すかもしれない。

でも、その分だけ将来のゴール（受け取れる金額）が下がってしまう可能性が高いんだ。

10年、20年という長い時間があるのなら、途中のデコボコ道は気にしなくていい。

最後に一番高いところへ辿り着くのが目的なら、株式という馬力の強いエンジンだけで走るのが効率的なんだよ。

株式の歴史を振り返ると、ひどい暴落があっても、15年から20年持ち続ければマイナスになったことは一度もないというデータもあるんだ。

だから、短期的な「損した」「得した」というニュースに振り回されないでほしい。

時間を味方につけることが、初心者がプロに勝てる唯一の武器なんだクマよ。

最後にお伝えしたいのは、継続の力についてだよ。

投資の世界には「複利」という驚くべき仕組みがあるんだ。

これは、増えた利益がさらなる利益を生んで、雪だるま式にお金が増えていく現象のこと。

これを最大限に活かすには、時間をかけるのが一番なんだ！

たとえば、毎月5万円を20年間、年利7%で運用できたとすると、投資した1200万円がなんと2600万円以上に膨らむ計算になるんだクマ。

もし税金がかかればここから280万円以上引かれちゃうけど、NISAなら全部自分のお金になる。

すごいことだよね。

でも、この果実を手にするためには、途中で絶対に売却しないという約束を守らなければいけないんだ。

このように、経済は長い目で見れば物価も給料も上がり続けているんだ。

だから、今の50万円が100年後も同じ価値だとは限らない。

将来、お金の価値が下がっても困らないように、今のうちから価値が上がり続ける株式に投資しておくことが、自分を守ることにつながるんだね。

まずは無理のない金額から、一歩踏み出してみてね。

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