退職金を投資に回す前に不可欠な「老後資金の見える化」5つのステップを要約

退職金を手にし、バラ色の老後を夢想する。

そんな甘い考えを、まずは根底から破壊する必要がある。

多くの日本人は、自分が将来いくら受け取れるのかすら正確に把握していない。

「ねんきん定期便」を眺めて安心しているなら、それは極めて危険な兆候だ。

あれは現時点での実績に過ぎず、将来のあなたの生活を保証する数字ではないのである。

実は、公的年金は額面通りには受け取れない。

税金と社会保険料という名の「収奪」が、老後の口座を容赦なく襲う。

だから、我々は「手取り額」という現実的な数字を算出しなければならない。

その計算式は、極めて単純だがあまりに冷酷なものである。

具体的には、ねんきんネットで試算した支給額に、まずは「0.9」を掛ける。

これが税金と社会保険料を差し引いた後の手取り水準だ。

だが、話はここで終わらない。

マクロ経済スライドによる将来的な給付抑制を見越せば、さらに「0.8」を掛けておくのが賢明である。

つまり、額面の約72％。

これがあなたの手元に残る「真の軍資金」なのである。

この数字を見て、あなたはどう感じるだろうか。

多くの者は、この時点で「生活できない」という絶望に直面するはずだ。

でも、それでいい。

その絶望こそが、地に足の着いた資産運用を開始するための唯一のガソリンとなるのである。

次に着手すべきは、支出の把握である。

今の生活水準を老後も維持したい。