50代60代の新NISA守りの投資戦略を鳥海翔が徹底解説

50代や60代という年齢層にとって、新NISAを活用した資産運用は老後の生活を左右する極めて重要なテーマです。

若い世代とは異なり、運用期間が限られていることや、資産を取り崩す「出口」が近づいていることから、多くの投資家が「暴落」に対して強い恐怖心を抱いています。

そのため、リスクを抑えるために株式だけでなく、債券をポートフォリオに組み込むべきかという議論が盛んに行われています。

現在の制度では、投資信託を通じて間接的に債券に投資することは可能ですが、2026年には新NISAの枠内で債券そのものを直接購入できるよう検討が進められているという動きもあります。

これにより、投資の選択肢が広がる一方で、「どのように組み合わせるのが正解なのか」という迷いも生じています。

しかし、ここで冷静に考えるべきは、投資の目的が「資産の安定」なのか「資産を増やすこと」なのかという点です。

多くの人は「守りながら増やしたい」と考えますが、そのための具体的な戦略を持っていないのが実情です。

ただ漠然と「株は怖いから債券を混ぜよう」という判断は、将来の資産額に数千万円単位の差を生む可能性があります。

まずは現在の環境を整理し、自分にとって最適なリスクの取り方を再定義することが、成功への第一歩となります。

具体的な数字を用いて、株式100%の運用と、債券を50%混ぜた分散運用の違いをシミュレーションしてみましょう。

例えば、50歳から毎月10万円を15年間積み立て、合計1,800万円の非課税枠をフルに活用するとします。