新NISAの次にやるべき3つの投資戦略と出口戦略をバンクアカデミーが徹底解説

新NISA（少額投資非課税制度）を開始した直後、多くの投資家が「次に何をすべきか」という疑問を抱きますが、大前提として現在の運用を継続することが最も重要です。

資産運用の王道は「バイ・アンド・ホールド（長期保有）」であり、日々の相場変動に一喜一憂せず、どっしりと構えて運用を続けることが期待リターンの最大化につながります。

また、運用の入り口だけでなく、将来的な出口戦略（取り崩し方）を今からイメージしておくことも大切です。

例えば、65歳時点で1,000万円の資産がある場合、全く運用せずに毎月5万円を取り崩すと約16年で底を突きますが、年利5%で運用しながら取り崩せば、資産寿命を34年以上延ばし、99歳まで持たせることが可能というシミュレーション結果もあります。

新NISAの積立設定が完了している方が、ボーナスなどの臨時収入を得た際に検討すべき第一の選択肢は、既存のインデックス投資の加速です。

投資において元本の大きさは将来の利益に直結するため、余剰資金を現在積み立てている投資信託に追加投入することは、極めて合理的な判断といえます。

投資元本が大きいほど、複利の力による将来的な利益も大きく期待できるのが資産運用の鉄則です。

この際、月10万円までの「つみたて投資枠」を超えて投資する場合は、「成長投資枠」を活用してスポット購入（一括購入）を行います。

成長投資枠は年間240万円まで非課税枠があり、単発の投資にも対応しているため、ボーナスなどのまとまった資金を投入するのに適しています。

全世界株式やS&P500を「メイン（コア）」とするならば、より高い成長性やリスク分散を求めて「サブ（サテライト）」の投資先を追加するのも一つの戦略です。

特に注目されているのが、米国のハイテク銘柄を中心としたナスダック100(NASDAQ-100)や、厳選された巨大IT企業10社に集中投資するファングプラス(FANG+)です。

一方で、株式とは異なる動きをする資産としてゴールド(Gold)の活用も有効です。

2025年から2026年にかけてゴールドは最高値を更新するなど好調ですが、株式下落時のヘッジ（リスク回避）としての機能が期待されています。

新NISAの成長投資枠を活用した3つ目の選択肢が、高配当株投資（高配当ファンド）です。

インデックス投資は資産を増やす力に優れていますが、売却しない限り手元に現金は入ってきません。

対して高配当ファンドは、定期的に分配金を受け取れるため、投資を楽しく続けるモチベーションとなり、将来の「自分年金」としても機能します。

現在、特に注目されているのが米国高配当株指数のSCHD(Schwab US Dividend Equity ETF)に連動する投資信託です。

国内の主要ネット証券で「楽天・プラス・高配当株式・米国ファンド（楽天SCHD）」や「SBI・S・米国高配当株式ファンド（SBI SCHD）」として購入可能であり、3.5%〜4%程度の高い配当利回りが期待できます。