新NISA完全攻略・元JPモルガンのジェニー岡本が教える最も賢い積立ルールを徹底解説

新NISAは多くの日本人が「やらなければならない」と感じているブームの中にありますが、その本質を理解している人は意外と少ないのが現状です。

投資のプロであるジェニー岡本氏は、新NISAを単なる資産運用のための箱であると定義しています。

この箱の最大の特徴は、通常であれば投資利益に対して課される20.315%の税金が非課税になる点にあります。

例えば100万円の利益が出た際、通常なら約20万円が差し引かれますが、新NISAという箱を使えば100万円をそのまま受け取ることができます。

この2割の差が、数十年という長期運用において劇的な資産の差を生み出すのです。

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類が存在します。

つみたて投資枠は年間120万円まで、国が選定した比較的安全な投資信託に限定されています。

一方で成長投資枠は年間240万円まで、個別株やETFなど幅広い商品に投資が可能です。

これらを併用することで、年間最大360万円の非課税枠を活用できます。

しかし、大切なのは制度を覚えることではなく、自分の資産をどの割合で配分するかという戦略を立てることです。

投資初心者が陥りがちな失敗の一つに、多くの銘柄に分散しすぎて管理不能になることが挙げられます。

多くの商品を少しずつ買う「分散」は一見リスクヘッジに見えますが、実際にはどれかが足を引っ張り、全体として資産が増えないという状況を招きかねません。